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Jeder 2. Existenzgründer scheitert nach 5 Jahren an Finanzierungsfehlern
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keine rechtzeitige Verhandlung mit Hausbank |
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Verwendung des Kontokorrent zur Finanzierung von Investitionen |
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Hohe Schulden bei Lieferanten |
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Mangelnde Planung des Kapitalbedarfs |
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Öffentliche Finanzierungshilfen nicht beantragt oder Tilgung nicht berücksichtigt |
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Finanzielle Überbelastung durch scheinbar günstige Kredite |
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Daher: Beachten Sie die Finanzierungsregeln!!
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Anlagevermögen sowie dauernd gebundenes Umlaufvermögen durch Eigenkapital / langfristiges Fremdkapital finanzieren. |
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Bildung von Gewinnrücklagen, stille Reserven |
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Optimierung von Abschreibungen |
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Forderungsaußenstände prüfen |
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Lieferantenkredite sind teuer |
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An- und Abschlagszahlungen sind beachtliche Finanzierungsquellen |
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Leasing ist 125-150% teurer als Direktkauf |
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Bankgespräch, Kreditwürdigkeit, Kreditentscheidung, Kreditbereitstellung
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Unterlagen für ein Kreditgespräch
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Lebenslauf in tabellarischer Form |
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Nachweis der fachlichen Qualifikation durch Vorlage von Zeugnissen, Bescheinigungen, Meisterbrief etc. |
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Beschreibung des Vorhabens (siehe Businessplan) |
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ggf. Entwurf des Gesellschaftsvertrages |
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ggf. Miet- oder Pachtvertrag für Betriebsräume |
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ggf. Kooperationsvertrag |
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Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamtes |
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polizeiliches Führungszeugnis |
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Selbstauskunft zum privaten Vermögens / Schulden |
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Gewerbeschein |
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Kreditwürdigkeit
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Persönlicher Eindruck, unternehmerische Qualifikation |
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Welche natürliche Person/Firma haftet? |
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Überzeugendes unternehmerisches Konzept |
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Höhe des Eigenkapitals, sonstige Sicherheiten |
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Verwendungszweck/Höhe des Kredites |
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Bisherige Kontoführung/Zahlungsmoral |
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Bisherige unternehmerische Entwicklung / Jahresabschlussunterlagen |
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Gegenwärtig und zukünftig erwartete Ertrags-, Liquiditätslage, Vermögens- u. Kapitalstruktur |
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Folgen aus Basel II für die
Kreditentscheidung
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Einstufung in Ratingklassen aufgrund der neuen Eigenkapitalanforderungen durch die Beschlüsse von Basel II, die ab 2003 von den Banken praktiziert werden |
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Banken werden deutlich weniger Kredite vergeben |
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Kredite werden sich um mindestens 1,5% verteuern |
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Bei posititver Bonität werden die Kredite günstiger als gegenwärtig |
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Bonitätsrating u.a. nach:
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Bewertung der Jahresabschlüsse, Planzahlen |
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zukünftige Ertragskraft zur Rückführung der Kredite. |
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Marktstruktur, Branche, Kunden, Absatzgebiete |
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Management |
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Rechnungswesen |
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Unternehmensplanung |
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Produktion |
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Forschung und Entwicklung |
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Investitionen |
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Von den Banken akzeptierte Sicherheiten
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Buchgrundschulden |
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Wertpapiere |
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Kapitallebensversicherung / Fondslebensversicherung mit Rückkaufswert |
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Sicherungsübereignung von Maschinen, Fahrzeugen |
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Abtretungen von Warenforderungen, Mietforderungen, Kassenärztlichen Forderungen |
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Ausfallbürgschaften und selbstschuldnerische Bürgschaften |
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Kreditrating
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bezieht zusätzlich zum Bonitätsrating die gestellten Sicherheiten sowie Erfahrungen aus der bisherigen Geschäftsverbindung einschließlich Kreditstruktur ein. |
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